La pandemia del COVID-19 se ha convertido en un hito de la historia, y aunque no todos los cambios que se han dado desde entonces están directamente relacionados con la crisis sanitaria global, sí puede marcarse en 2020 el primer trazo de un nuevo contexto mundial. Hace cinco años, las restricciones de movimiento y los confinamientos forzosos alteraron drásticamente a la sociedad y a la actividad económica global. Todos los sectores tuvieron que afrontar, a muy corto plazo, desafíos trascendentales: garantizar la continuidad de negocio, salvaguardar la salud de sus empleados y gestionar una crisis general que apuntaba a una desaceleración económica mundial; y adaptarse a nuevos riesgos y patrones de comportamiento social.
Ese zarandeo internacional marcó, sin duda, el inicio de un cambio de ciclo en muchos aspectos, y algunos de ellos han marcado la evolución de la industria aseguradora hasta día de hoy. Analizamos la reacción y resiliencia que ha mostrado el sector cuando se cumple un lustro del inicio de la pandemia.
Adaptación y respuesta: el primer impacto
La crisis del COVID-19 supuso un gran desafío para el sector asegurador, que tuvo que hacer frente a una oleada de reclamaciones, la incertidumbre de sus asegurados y a un cambio drástico en el patrón de riesgos. Además, la interrupción de actividades económicas y cadenas logísticas incrementó la incertidumbre de los mercados, obligando a las compañías aseguradoras a reforzar la confianza, emitiendo declaraciones que garantizaban el servicio a clientes y colaboradores. Esto se logró gracias a una asimilación tecnológica sin precedentes y con la dificultad de adaptarse a las nuevas necesidades de las empresas y las instituciones.
La comunicación fue uno de los pilares de la resiliencia del sector, tanto a la hora de transmitir la situación como para atender las demandas del asegurado. Como señaló Pilar González de Frutos, presidenta de Unespa, durante las Jornadas Internacionales de Mapfre Global Risks celebradas en 2022, el desempeño como industria durante un episodio tan excepcional fue más que notable, ya que, en un periodo de inestabilidad, cada entidad hizo lo posible para que la red de prestación de servicios se mantuviera, y, como resultado, muchas pólizas y coberturas fueron revisadas y ajustadas a lo largo de esos meses.
En España, además, se llevaron a cabo importantes iniciativas sociales, como la creación de un fondo de 38 millones de euros, financiado por 107 compañías de seguros y destinado a dar cobertura, en caso de fallecimiento y hospitalización, al personal que trabajaba en la sanidad pública o privada y en residencias de mayores o personas con discapacidad.
Una asimilación tecnológica sin precedentes
La transformación digital de los principales sectores económicos ya estaba en marcha antes de la pandemia, pero la emergencia sanitaria aceleró su avance, tanto en la operativa interna de las aseguradoras como de cara a los clientes y la gestión de riesgos. Desde entonces, la asimilación tecnológica ha sido exponencial y progresiva.
Según un informe elaborado por la Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI) en 2022, la digitalización impulsó el desarrollo de productos innovadores y pólizas personalizadas, adaptadas a las características y peticiones concretas del cliente, así como la creación de plataformas en las que asegurados y corredores pueden comunicar siniestros o interponer reclamaciones de forma instantánea.
La innovación ha permitido también el análisis masivo de datos, que ha optimizado aspectos fundamentales como la predicción de riesgos, la detección de fraudes o la evaluación de daños. Estas técnicas, aplicadas al análisis predictivo, han mejorado la eficiencia operativa, reduciendo costes y mejorando la atención a los clientes.
Este avance tecnológico es imparable. Como señaló Javier Santiso, CEO y Socio General de Mundi Ventures, en las últimas Jornadas Internacionales de Mapfre Global Risks: “La digitalización y la IA están redefiniendo industrias enteras, marcando el comienzo de una era de progreso acelerado y cambios significativos que moldearán el futuro de la humanidad”.
Empleados: nuevos programas de beneficios
Durante la pandemia, el entorno laboral tuvo que adaptarse a unas circunstancias excepcionales: el teletrabajo disgregó la tradicional dinámica de oficina, generando nuevas fórmulas de comunicación y colaboración a distancia. Estas medidas, previstas inicialmente como soluciones temporales, se han consolidado como una realidad permanente, y ha redefinido la relación entre los empleados y las compañías.
En este contexto, las aseguradoras se están adaptando rápidamente a un imparable cambio generacional y social, impulsado por nuevas expectativas (personales y profesionales) y un entorno cada vez más fluido y digital. Son relevantes las palabras pronunciadas por Ramón de la Vega, Director de Financiación de Riesgos Corporativos de Telefónica, que durante las últimas Jornadas Internacionales celebradas por Mapfre Global Risks aseguró que: “En los procesos de selección, los candidatos jóvenes -y no tan jóvenes- ponen mucho énfasis en el trabajo híbrido y la flexibilidad laboral, ya que les permite organizar mejor su vida personal con su vida profesional”. Su bienestar y su salud física y mental también son un requisito prioritario para los profesionales, y por tanto para las compañías que quieren atraer y retener talento.
Es por eso que los Programas de Beneficios para Empleados han cobrado una importancia esencial para el sector asegurador, que comienzan a ofrecer nuevas soluciones, no solo centradas en la atención médica, sino en la protección emocional de sus equipos. Por su parte, las grandes empresas han optado por utilizar cautivas para dispersar riesgos, ahorrar costes y mejorar su rating crediticio.
Nuevos compromisos y riesgos emergentes
Al margen de la pandemia, en los últimos cinco años han surgido nuevos riesgos emergentes que están cobrando protagonismo en las agendas de las aseguradoras.
La digitalización masiva del sector, junto con la creciente interconexión entre empresas, con colaboradores y clientes, ha hecho que afloren amenazas cibernéticas cada vez más comunes y destructivas. Gracias a la investigación y los avances tecnológicos, se han creado infraestructuras para proteger desde el usuario individual hasta los centros de datos corporativos. Sin embargo, este escenario ha generado un reto para las aseguradoras, que deben diseñar coberturas para estos riesgos, cuyo alcance y cuantificación no siempre son fáciles de calibrar.
Otro riesgo emergente son los conflictos geopolíticos y las tensiones internacionales, que han alcanzado niveles alarmantes, comparables a los de la Segunda Guerra Mundial. Según el último Índice de Paz Global elaborado anualmente por el Institute for Economics & Peace (IEP), que clasifica a 163 países y territorios según su nivel de paz, cubriendo el 99,7 % de la población mundial, actualmente existen 56 conflictos activos, muchos de ellos profundamente internacionalizados, con la participación de hasta 92 países fuera de sus fronteras. Europa sigue siendo la región más pacífica, mientras que Oriente Medio y Norte de África son las zonas más afectadas.
Otro de los factores que más están impactando en la gestión de riesgos es el cambio climático. Los fenómenos meteorológicos extremos y los efectos del calentamiento global -sequías, aumento de temperaturas, tormentas, etc.-, han obligado al sector asegurador a asumir el desafío de crear nuevas soluciones y combinar la protección financiera con servicios de prevención. Esta coyuntura global también ha impactado en las políticas del sector. Las aseguradoras están cada vez más comprometidas con la sostenibilidad -en el plano medioambiental y social-, por lo que deben cumplir unos estándares más estrictos tanto en sus operaciones internas como en la suscripción de riesgos de su cartera de clientes.
